SCROLL TO CONTINUE WITH CONTENT

Agar Tidak Boncos !!! Ini Tips Memilih Dan Memakai Kartu Kredit Untuk Pengguna Pemula

Hai Sobat Barrier Magazine !!! gimana nih kabarnya hari ini, semoga sehat dan baik-baik saja ya. Semoga hati dan fikiran masih tetap sejalan ya, hehe..

Okeyy kali ini kita akan membahas tentang tips memilih kartu kredit dan penggunaannya agar tidak boncos.

Kartu kredit merupakan sebuah alat transaksi non tunai yang popular di kalangan masyarakat, terutama bagi generasi milenial. Bagaimana tidak? Dengan kartu kredit, para milenial bisa membeli kebutuhan yang dinginkan terlebih dahulu disaat belum terima gajian. Sebagai gantinya para pengguna kartu kredit bisa mencicil tagihannya di setiap bulan.

Bukan hanya itu saja, kartu kredit sangat memanjakan penggunanya dengan seringnya memberikan bonus-bonus menarik. Mulai dari promo, diskon, cashback, point yang bisa ditukarkan, bahkan tak jarang yang memberikan hadiah undian berupa kendaran, uang tunai jutaan rupiah dan sebagainya.

Maka, jangan heran bila sekarang ini banyak generasi milenial yang sudah berpenghasilan mulai membuat kartu kredit di bank-bank yang mereka pilih. Namun sayangnya, tak sedikit yang mengeluh kalau pembuatan kartu kredit susah lantaran pengajuan kartu kredit sering ditolak oleh bank karena tidak memenuhi persyaratan yang sudah ditentukan.

Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula

1. Kartu Kredit BCA Everday Card

Kartu kredit BCA untuk pemula adalah BCA Everyday card, dengan iuran tahunan Rp 125,000 termurah bandingkan di kelasnya.

Sesuai namanya, card ini memberikan sejumlah manfaat untuk berbelanja.

  • Fitur cashback 5% di SPBU (non subsidi – Shell, Total, dan Pertamina) dan Hipermarket (Carrefour/Transmart, Lotte Mart, Giant, dan Hypermart).
  • Poin rewards untuk pembelanjaan ritel sebesar Rp 1.000.-, yang mendapatkan 1 poin Reward BCA. Poin bisa ditukarkan dengan banyak pilihan barang di katalog rewards.
  • Cicilan bunga 0,5 persen per bulan sampai dengan tenor 36 bulan. Tenor ini termasuk paling lama di pasaran, hampir tidak ada kartu lain menawarkan tenor cicilan selama ini.

Bank BCA memiliki banyak pilihan tipe card untuk berbagai kebutuhan, seperti travelling, belanja, hiburan, serta untuk nasabah prioritas. Untuk mendapatkan tambahan kartu, Anda bisa mengajukan secara online lewat formulir aplikasi yang tersedia di situs BCA.

2. Kartu Kredit HSBC Gold Card

HSBC Gold Card adalah tawaran kartu kredit pertama dari bank asal London ini. Gold Card di HSBC Indonesia adalah tipe paling bawah diantara jenis kartu lainnya.

Annual fee Gold Card paling rendah di Rp 300 ribu per tahun dibandingkan fee kartu lain di HSBC.

Kartu jenis Gold ini menonjolkan fasilitas cicilan. Anda bisa mengubah transaksi belanja menjadi cicilan sampai 24 bulan dan tarik tunai juga bisa menjadi cicilan selama 24 bulan.

Ada pula poin rewards yang diberikan setiap kali melakukan transaksi dengan kartu ini. Diskon sampai dengan 50% dengan HSBC poin rewards serta penukaran e-voucher belanja

3. Kartu Kredit Citibank Citi Simplicity+

Kartu kredit Citi Simplicity+ adalah jenis yang paling rendah iuran tahunan, Rp 350,000, di jajaran bank Citibank di Indonesia.

Persyaratan pengajuan relatif simpel, yaitu: Pendapatan Minimum Rp60.000.000,- per tahun; usia 21 tahun ke atas dan dokumen adalah Kartu Tanda Penduduk (KTP), Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) serta Slip Gaji.

Keunggulan kartu Citi Simplicity+ adalah: Potongan 10% Biaya Bunga setiap Anda membayar tepat waktu. Tidak ada batas maksimum potongan bunga; No Late Fees. Bebas biaya keterlambatan pembayaran; dan No Over Limit Fees. Bebas biaya pemakaian di luar batas kredit.

4. Kartu Kredit Mandiri

Bank Mandiri punya kantor yang tersebar di seluruh Indonesia.

Buat Anda yang jauh di pelosok, kalau mau pengajuan kartu kredit pertama, pilihan jatuh dengan Bank Mandiri.

Kartu kredit Bank Mandiri untuk pemula, yang mensyaratkan penghasilan Rp 3 juta per bulan, adalah:

  • Mandiri Gold. Limit mulai Rp 2 juta dengan iuran tahunan Rp 300 ribu dengan fasilitas cicilan dan poincash.
  • Mandiri Everyday Card. Limit mulai dari minimum Rp 2 juta dengan iuran tahunan Rp 300 ribu dan fasilitas mengubah transaksi menjadi cicilan tetap dengan bunga hingga 1% per bulan serta cicilan dana tunai hingga 12 bulan.

Salah satu keunggulan Mandiri adalah bank ini mengeluarkan berbagai jenis kartu untuk kebutuhan travel, belanja, olahraga dan lain – lainnya. Buat Anda jika sudah punya satu dari Mandiri, nanti bisa mengajukan atau upgrade lainnya yang sesuai dengan kebutuhan.

5. Kartu Kredit UOB

Saya lihat di UOB yang paling cocok untuk pemula sebagai kartu kredit pertama adalah UOB YOLO Card, yang hanya mensyaratkan KTP dan NPWP dalam pengajuan, menurut penjelasan sales di UOB.

Yolo Card punya fitur andalan berikut:

  • GRATIS iuran tahunan di tahun pertama. Tahun berikutnya: GRATIS dengan minimal transaksi 1x dengan nilai minimal Rp 100.000,- / transaksi setiap bulan sejak disetujui dan jika syarat tidak terpenuhi, iuran tahunan Rp 300.000,-
  • Cicilan 0% hingga 6 bulan untuk kategori hotel & travel, baik online maupun travel agent. Jangka waktu cicilan 3 dan 6 bulan.
  • Gratis Voucher Grab Rp 20ribu setiap melakukan 5x transaksi ritel dengan nilai minimal Rp 100ribu per transaksi

Persyaratan penghasilan minimum adalah Rp 4 juta per bulan untuk status Karyawan Tetap dengan masa bekerja minimum 6 bulan di perusahaan saat ini dan telah bekerja selama 1 tahun dan wiraswasta dngan masa usaha minimum 2 tahun.

6. Kartu Kredit BNI

BNI Gold adalah tipe kartu kredit kasta paling bawah di Bank BNI 46 Indonesia. BNI Gold bisa menerima karyawan dengan penghasilan mulai dari Rp 3 juta per bulan.

Namun, limit atau pagu kredit yang diberikan cukup kecil mulai dari Rp 3 juta atau 4 jutaan.

Untuk pemula ini cukup bagus. Nanti dengan pemakaian kartu yang bagus, tidak pernah menunggak, Anda bisa mengajukan upgrade atau minta kenaikkan limit.

BNI memiliki banyak pilihan jenis cards, baik yang milik bank sendiri atau co-branding bank dengan perusahaan lain (misalnya garuda), yang membuat Anda bisa memilih dengan lebih leluasa. Saya dengar bahkan limit di Bank BNI adalah dedicated limit dan bukan limit gabungan, sehingga dengan punya beberapa kartu sajadi Bank BNI Anda sudah punya limit yang cukup besar.

7. Kartu Kredit Bank Mega

Bank Mega memiliki kartu kredit Mega Silver untuk pemula. Mega Silver memiliki annual fee terendah, Rp 300 ribu setahun, di jajaran Bank Mega.

Karena bagian dari group CT, pemegang Mega Silver dari Bank Mega bisa menikmati sejumlah diskon dari perusahaan lain dalam satu group, yaitu diskon di Coffee Bean & Tea Leaf, Baskin-Robbins, dan Wendy’s., pembelian Ice Cream Cake di Baskin-Robbins; diskon 10% di seluruh Carrefour dan Transmart Carrefour di Indonesia; diskon 10% untuk transaksi di Metro Department Store; diskon 20% di Transvision untuk seluruh paket langganan Transvision dan diskon 25% untuk entrance fee di Trans Studio.

Saya tidak lihat ada banyak fasilitas lain yang menonjol, seperti poin rewards atau welcome bonus, selain berbagai diskon di kartu Mega ini. Tetapi, memang diskonnya lumayan besar, apalagi jika Anda rajin bertandang ke tempat – tempat yang kerjasama dengan Bank Mega.

8. Kartu Kredit Permata

Bank Permata menawarkan PermataReward Card Classic untuk kartu kredit pertama. Card tipe classic ini memiliki iuran tahunan Rp 200,000.

Card Permata ini untuk semua kebutuhan liburan Anda dengan beragam fasilitas, antara lain, adalah:

  • Poin Reward. Hingga 10x Poin Reward Untuk Transaksi di Luar Negeri menggunakan valuta asing dan transaksi rupiah di Merchants Hotel, Airlines, dan Travel
  • SimplePay 0%. Cicilan 0 % 3 bulan untuk transaksi Hotel, Airlines dan Travel. Setiap transaksi yang diubah menjadi Cicilan SimplePay di Merchant, akan dikenakan biaya Rp 15,000/transaksi

9. Kartu Kredit CIMB Niaga

Bank CIMB Niaga memiliki kartu kredit untuk pemula, yaitu CIMB Niaga Classic, dengan fasilitas antara lain:

  • Gratis Iuran Tahunan: Berlogo MasterCard gratis seumur hidup, berlogo VISA gratis 2 tahun pertama
  • Fasilitas Cicilan Tetap: Pembelanjaan ritel dengan CIMB Niaga Classic bisa diubah menjadi cicilan tetap dengan jangka waktu angsuran 3, 6 dan 12 bulan. Ubah transaksi pembelanjaan Anda melalui Internet Banking Credit Card di www.cimbclicks.co.id atau Phone Banking di 14041 sebelum tanggal cetak tagihan.
  • Poin Xtra. Dapatkan 1 Poin Xtra setiap pembelanjaan Rp 5.000,- kecuali transaksi penarikan tunai (cash advance), transfer balance, cash plus, cashback, katalog, cicilan, pembayaran iuran keanggotaan/membership dan pembayaran angsuran.

10. Kartu Kredit DBS Digibank

DBS Digibank menawarkan Kartu Kredit digibank Live Fresh Visa, yang cocok buat pemula.

Annual Fee digibank Live Fresh Visa sebesar Rp 300 ribu setahun, paling rendah diantara tipe lain di Digibank, dengan fitur andalan, yaitu:

  • Cashback 5%. Anda bisa menikmati cashback 5% hingga Rp 300.000 dari transaksi online setiap bulan nya dengan belanja ritel non-online minimal 5x setiap bulan.
  • Mengubah transaksi menjadi cicilan secara online. Cukup dilakukan secara online melalui aplikasi Digibank. Tidak perlu menelpon call center.
  • Welcome BONUS! Tambahan cashback Rp 50,000 + Bebas annual fee untuk 1 Tahun Pertama. Khusus untuk Kamu pemegang card baru yang telah melakukan Aktivasi, melakukan minimum pembelanjaan Rp 1jt dalam 60 hari pertama sejak disetujui

Kartu DBS terkenal cukup royal dalam memberikan limit. Pengalaman saya sendiri saat kartu ANZ saya dikonversi ke DBS, tidak lama saya langsung dapat kenaikkan limit cukup lumayan.

Tips Menggunakan Kartu Kredit Untuk Pemula

Pilihlah Kartu Kredit yang Sesuai Dengan Kebutuhan

Ada banyak kartu kredit yang ditawarkan lembaga keuangan perbankan dengan berbagai macam tawaran menarik. Pilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan, misalnya jika Anda hendak menggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran maka pilihlah kartu kredit yang menawarkan banyak diskon dan cashback belanja.

Jangan Menggunakan Banyak Kartu Kredit

Tidak masalah memiliki lebih dari satu kartu kredit. Namun yang perlu Anda ketahui, semakin banyak mempunyai kartu kredit maka semakin besar biaya yang harus dikeluarkan. Setiap kartu kredit biasanya mempunya biaya administrasi tahunan, biaya keterlambatan, biaya cetak tagihan dan lain-lain.

Jika tidak digunakan dengan bijak, mempunyai banyak kartu kredit justru akan membuat Anda semakin sering berbelanja tanpa berpikir panjang. Tagihan kartu kredit akan semakin membengkak setiap bulan, hal ini akan menjadi beban apalagi kartu kredit yang dimiliki lebih dari satu.

Tutup atau Non AKtifkan Kartu Kredit yang Jarang Digunakan

Jangan sampai Anda terjebak dengan segala kemudahan kartu kredit. Jika terlanjur memiliki lebih dari satu kartu kredit, segera tutup salah satu yang tidak dibutuhkan. Tapi sebelum itu, pastikan dulu seluruh tagihan sudah dibayar, ya.

Sesuaikan Limit Kartu Kredit Dengan Penghasilan

Pada umumnya, kartu kredit akan memberikan limit dua sampai tiga kali lipat gaji Anda. Misalnya gaji 4 juta rupiah, maka pihak bank akan menawarkan limit 8 juta rupiah. Meskipun demikian, bukan berarti Anda harus mengambil limit tersebut. Selalu gunakan kartu kredit dalam batas wajar dan pastikan tagihannya tidak lebih besar dari gaji bulanan.

Gunakan Kartu Kredit Untuk Transaksi yang Sanggup Anda Bayar

Seperti dijelaskan di awal, kartu kredit bukan tempat berhutang. Kartu kredit adalah alat pembayaran yang memudahkan transaksi. Jadi, jangan sampai membeli barang yang harganya tidak mampu Anda beli secara cash.

Sebaiknya gunakan kartu kredit untuk membayar hal-hal penting. Cara ini sangat ampuh untuk menghindari hutang kartu kredit yang terlalu besar.

Teliti Sebelum Bertransaksi

Anda mungkin akan tergiur dengan promo kartu kredit cicilan 0% atau diskon 70% dengan kartu kredit. Jangan dulu tergoda, meskipun mendapat potongan harga dan bunga rendah tetap saja limit kartu kredit akan berkurang sesuai nilai barang.

Misalnya, Anda membeli sebuah smartphone seharga 4 juta rupiah dengan promo bunga 0%. Limit Anda akan berkurang sebanyak 4 juta rupiah. Hal ini banyak tidak disadari oleh pengguna kartu kredit pemula.

Jangan Melakukan Tarik Tunai Dengan Kartu Kredit

Kartu kredit memiliki fasilitas Tarik tunai. Fasilitas ini sangat memungkinkan untuk mengambil uang cash melalui ATM seperti pinjaman kilat. Dibalik kemudahan Tarik tunai dengan kartu kredit ada bunga besar sekitar 2.5% tiap bulannya. Jika tagihan tidak dibayar tepat waktu, bunga akan terus berkembang.

Jangan Membayar Tagihan Minimum

Lagi-lagi kartu kredit memberi kemudahan pembayaran. Anda biasanya diperbolehkan membayar tagihan minimum dari total tagihan yang ada, misalnya tagihan minimum adalah 10% dari total tagihan. Artinya Anda bisa membayar 10% dari seluruh tagihan dalam satu bulan. Namun cara ini sangat merugikan untuk Anda karena bunga akan terus berjalan seiring waktu.

Periksa Tagihan Bulanan Dengan Teliti

Begitu tagihan kartu kredit diterima melalui email atau surat, pastikan Anda melakukan pengecekan terlebih dahulu. Cek seluruh transaksi dalam sebulan, jangan sampai ada transaksi yang tidak Anda lakukan namun tertera dalam tagihan.

Setelah memastikan tidak ada tagihan ‘siluman’ dalam transaksi kartu kredit Anda, catat tanggal-tanggal penting yang tertera. Tanggal penting ini biasanya adalah tanggal jatuh tempo tagihan.

Jangan Meminjamkan Kartu Kredit Pada Siapapun

Jangan sampai kartu kredit jatuh pada ke tangan orang lain. Meskipun dia adalah orang terdekat Anda, tidak menutup kemungkinan kartu kredit yang Anda miliki disalahgunakan. Hal ini akan berakibat fatal jika kartu kredit digunakan tanpa tanggung jawab. Bisa-bisa tagihan bulanan membengkak di luar rencana.

Rahasiakan Data Kartu Kredit Anda

Selalu ingat, kartu kredit adalah salah satu benda yang lekat dengan kejahatan terutama pembobolan. Hal itu akan terjadi tanpa disadari, maka dari itu sangat penting menjaga data kartu kredit yang Anda miliki seperti pin, nomor kartu kredit dan data pribadi pemilik. Selain itu, teliti sebelum melakukan transaksi, pastikan tidak ada hal yang mencurigakan dalam setiap transaksi. Jangan berikan pin kartu kredit Anda pada siapapun.

Itu dia beberapa tips / rekomendasi yang sudah kami rangkum. Jika tips atau rekomendasi diatas sangat membantu, ada baiknya bila membagikannya juga artikel ini ke teman-teman Anda yaa.

Selamat mencoba & semoga berhasil !

Sampai Jumpa di artikel Tips & Trick dan rekomendasi kami selanjutnya..

Salam Hangat…